高收入家庭投资稳中求赚

2019年04月11日 来源:

高收入家庭投资稳中求赚

钟先生是中国银行((601988行情,股吧))的“中银理财”客户,是一名外企总经理,年薪近80万元,太太是私立中学校长,年薪近30万元,女儿已完成学业,目前在外企工作。钟先生家中共有两套住房,公司提供专车使用,家庭资产主要有活期存款50万元,定期存款200万元(其中有一定的外汇存款),支出主要有日常生活、社交、购物、旅游等费用,平均每个月支出约1.5万元,由于工作较忙,夫妻俩除购买了医疗人寿保险外,平常没有太多时间进行金融投资。

女儿钟小姐是一位性格活跃、理智进取的女孩,最近在外汇和基金投资方面屡屡获益,积累了一些投资理财心得。为给父母制定安逸的养老计划,钟小姐建议父母有备无患,咨询理财专家建议,对目前的资产进行公道投资,以到达资产增值的目的。于是,钟先生向“中银理财”客户经理李先生进行了咨询。

专家理财建议:根据钟先生目前的资产情况和期望的理财目标,李经理建议钟先生利用现有资产,一方面适当改良生活质量,一方面通过投资实现资产增值,以备养老之需。在投资方面,建议多选择风险较低、收益稳定、变现能力较强的稳健型投资产品,并适当增加保险。

平常理财利用银行服务

首先,由于钟先生收入支出稳定,每月要定期缴付费、水电费、煤气费等,因此,建议他通过中行的个人结算账户,开通银行和上银行,这样,既可亲往银行点,也可在家中通过或INTERNET实现上缴费,一个账户就可代缴各项费用。

由于钟先生经常需要出国公干,太太也喜欢旅游,一般每年会出境旅游次,他们均已持有长城人民币信用卡和长城国际信用卡。李经理建议他们在香港可使用人民币信用卡,境外其他地区可使用国际信用卡,回国后都可以使用人民币还款,这样可以免除提前兑换外汇和携带现钞的繁琐。另外,还建议他们可以购买一些旅行支票,在境外可以直接使用,或通过银行兑换成现金,万一遗失可申请挂失,并可背书转让他人使用。同时建议钟先生申请开通“95566”银行和“”上银行业务,这样即使在境外,也可以通过INTERNET实现资金管理。

申请贷款轻松购买

李经理了解到钟先生近期想购买一辆20万元左右的轿车送给女儿,李经理建议他可以向中行申请汽车贷款,由于中行最近推出了自用轿车贷款的优惠服务。同时建议钟先生可考虑投资潜力楼盘或商铺,以获得租金收入或使资产增值。

储蓄保险双向投资

在金融投资方面,李经理建议钟先生不要把所有的资金都寄存在银行储蓄,由于虽然储蓄的安全性高、应急性强,但相对来讲,将一部分的资金投资于稳健型的投资产品,收益相对存款利息要高,风险也有一定保障,可以实现资产增值的目的。建议钟先生可将一部分人民币存款用于购买中行代理的开放式基金、国债等风险较低的理财产品,同时,因为钟先生有较多的外汇存款,建议投资中行的“会聚宝”产品,该产品由中行外汇资深投资专家进行科学管理和运作,收益稳定、信誉保障,相对于“外汇宝”产品来说,它不需要花费太多的时间精力去关注外汇行情,轻轻松松理财、资金稳定增值,非常合适钟先生这样的投资者。此外,李经理还建议钟先生可购买一些分红型、稳健型保险,如重大疾病险等。

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